Come garantire una lunga via di vantaggi Long Term Care Per la metà del costo

Ecco come per assicurarsi che la cura a lungo termine è curato per il resto della tua vita, di garantire che non sarete mai a corto di soldi e non diseredare i vostri bambini.

Un compito arduo, che dici. Sì, ma in certe situazioni tutti e tre questi possono avere un lieto fine. Ecco uno scenario più tipico ...

Ruth è 88. E 'stata diagnosticata con moderata di Alzheimer. Oltre a questo, lei è in salute abbastanza buona per un anno 88 di età. Il suo medico le dice che vivremo a 100.

Ruth ha due figli. Ben è un avvocato e vive così in tutto il paese. Ruth ha vissuto con Karen, sua figlia, e il marito di Karen e tre nipoti.

Ben ha già impostato il lavoro di ufficio e ha procura sugli affari di sua madre. E 'stato movimentazione sue finanze per l'ultimo paio di anni da lontano e che ha funzionato bene.

Ruth è diventato più smemorati di recente e che è diventato più di una preoccupazione per Karen. Oltre a questo, Karen appena ricevuto una promozione che comporterà il suo viaggio fuori città uno o due giorni alla settimana. Lei non si sente è giusto spostare i bisogni di assistenza crescente di sua madre al marito, mentre lei è andata.

Linea di fondo: Ognuno si sente che sarebbe meglio spostare Ruth in una struttura sanitaria dove può essere efficacemente curata. Anche Ruth è d'accordo come l'ultima cosa che vuole fare è essere un peso per la sua famiglia.

Così Ben mette una matita alla situazione finanziaria di Ruth. Ecco cosa ne viene fuori con ...

Ruth ha circa 450 mila dollari di asset. La maggior parte proveniva dalla vendita della sua casa che ha vissuto per 45 anni. Ha 800 dollari al mese in arrivo dalla previdenza sociale e di 1.200 dollari al mese dalla pensione compagnia telefonica dove era un operatore per 35 anni.

Karen ha trovato la struttura ideale cura di lei mamma. Si trova vicino alla loro casa e fornisce tutte le cure Ruth avrebbe mai bisogno per il resto della sua vita. Il problema è che costa 5.000 dollari al mese. Così lei è breve per la somma di 3.000 dollari al mese.

Ma il problema va più in profondità.

e lei è andata.

Linea di fondo: Ognuno si sente che sarebbe meglio spostare Ruth in una struttura sanitaria dove può essere efficacemente curata. Anche Ruth è d'accordo come l'ultima cosa che vuole fare è essere un peso per la sua famiglia.

Così Ben mette una matita alla situazione finanziaria di Ruth. Ecco cosa ne viene fuori con ...

Ruth ha circa 450 mila dollari di asset. La maggior parte proveniva dalla vendita della sua casa che ha vissuto per 45 anni. Ha 800 dollari al mese in arrivo dalla previdenza sociale e di 1.200 dollari al mese dalla pensione compagnia telefonica dove era un operatore per 35 anni.

Karen ha trovato la struttura ideale cura di lei mamma. Si trova vicino alla loro casa e fornisce tutte le cure Ruth avrebbe mai bisogno per il resto della sua vita. Il problema è che costa 5.000 dollari al mese. Così lei è breve per la somma di 3.000 dollari al mese.

Ma il problema va più in profondità.

Anche se Ruth ha un patrimonio del tutto 450.000 $, è possibile che lei potesse finalmente scarico questi fondi. Dopo tutto, ad eccezione di Alzheimer, non ha grossi problemi. Cosa succede se il suo medico ha ragione e lei vive a 100?

Karen e Ben amare la loro madre e la speranza vive per essere 120, ma queste sono solo le realtà economiche. Tuttavia, c'è un altro problema. Ruth per tutta la vita l'obiettivo è stato quello di essere quello che educa i suoi nipoti e tre. È abbastanza facile per lei per vedere che si tuffa in sua proprietà al tasso di $ 36.000 l'anno non è solo flirtare con la sua capacità di educare i nipoti, ma colpisce il suo obiettivo gli altri di lasciare il suo patrimonio a Karen e Ben.

Ben pianifica un appuntamento con il suo consigliere personale finanziaria e spiega il dilemma. La prima cosa che guardano è una rendita immediata. Età di Ruth avrebbe dato un buon tasso di ritorno. Il miglior preventivo per fornire i $ 3.000 al mese caduta breve il più a lungo vive Ruth torna a $ 215.000.

necessità per il resto della sua vita. Il problema è che costa 5.000 dollari al mese. Così lei è breve per la somma di 3.000 dollari al mese.

Ma il problema va più in profondità.

Anche se Ruth ha un patrimonio del tutto 450.000 $, è possibile che lei potesse finalmente scarico questi fondi. Dopo tutto, ad eccezione di Alzheimer, non ha grossi problemi. Cosa succede se il suo medico ha ragione e lei vive a 100?

Karen e Ben amare la loro madre e la speranza vive per essere 120, ma queste sono solo le realtà economiche. Tuttavia, c'è un altro problema. Ruth per tutta la vita l'obiettivo è stato quello di essere quello che educa i suoi nipoti e tre. È abbastanza facile per lei per vedere che si tuffa in sua proprietà al tasso di $ 36.000 l'anno non è solo flirtare con la sua capacità di educare i nipoti, ma colpisce il suo obiettivo gli altri di lasciare il suo patrimonio a Karen e Ben.

Ben pianifica un appuntamento con il suo consigliere personale finanziaria e spiega il dilemma. La prima cosa che guardano è una rendita immediata. Età di Ruth avrebbe dato un buon tasso di ritorno. Il miglior preventivo per fornire i $ 3.000 al mese caduta breve il più a lungo vive Ruth torna a $ 215.000.

La buona notizia è che Ruth potrebbe vivere di essere il più vecchio come Matusalemme e la compagnia assicurativa avrebbe mandato un assegno di tremila dollari al mese. E $ 36.000 all'anno su un $ 215.000 "investimento" è un ritorno del 16,7% sui soldi. In secondo luogo, questo preserva l'equilibrio di proprietà di Ruth per la sua volontà. 450.000 $ 215.000 $ di meno è di $ 235.000. Che dovrebbero educare i nipoti e lasciare un po 'più di sinistra per Ben e Karen.

La cattiva notizia è che è un bel pezzo fuori della tenuta totale. E se Ruth cade e si rompe un femore e muore l'anno prossimo, la compagnia di assicurazione mantiene il 215.000 $. Consulente finanziario di Ben gli dice che ci sono modi per creare diversi tipi di modalità di rimborso con la compagnia di assicurazione in modo che il tutto $ 215.000 non andare in malora, ma queste opzioni costano di più.

C'è un modo più efficiente? Forse, a leggere ...

Assicurazione questione aziende che sono chiamate "clinicamente sottoscritto" rendite. Generalmente non vi è alcun esame fisico richiesto, ma la compagnia di assicurazione non dare uno sguardo alla storia medica della persona. La teoria è che le persone con problemi di salute hanno un'aspettativa di vita inferiore alla media per l'intera popolazione di persone della stessa età. Fornendo così lo stesso beneficio mensile può essere fornito con meno soldi.

Questo è esattamente quello che è successo quando consulente finanziario di Ben messo in un'inchiesta sulla situazione di Ruth. 3.000 dollari al mese per tutta la vita avrebbe preso solo $ 130.000.